住宅ローンの選び方｜失敗しないためのポイントを徹底解説！

ふくりん

マイホーム購入を検討する際、多くの人が利用するのが住宅ローンです。しかし、ローンの種類や金利の違い、返済方法などをよく理解せずに契約すると、将来的に大きな負担になってしまうことも。

そこで今回は、住宅ローンの基本的な仕組みから、賢い選び方まで詳しく解説します。

1. 住宅ローンの基本を押さえよう

住宅ローンとは？

住宅ローンとは、金融機関から住宅購入資金を借り入れ、毎月一定額を返済していく仕組みのことです。借入額や金利、返済期間によって毎月の支払額が変わるため、自分に合ったローンを選ぶことが重要です。

住宅ローンの種類

住宅ローンには、大きく分けて以下の3種類があります。

それぞれにメリット・デメリットがあるため、ライフプランに合わせた選択が重要です。

① 金利タイプを決める

固定金利は、金利変動のリスクがなく安心ですが、変動金利に比べて初期の金利が高めです。一方、変動金利は低金利の時に有利ですが、将来の金利上昇リスクを伴います。

▶ 安定した返済を希望するなら「固定金利」 ▶ 金利上昇リスクを許容できるなら「変動金利」

② 借入可能額と返済額のバランスを考える

一般的に「年収の25%以内」が無理なく返済できる目安とされています。

例えば旦那さんが年収500万円、奥さんが年収300万円の夫婦の場合

世帯年収は800万円のため、無理なく返済できる金額はその25%の年間200万円

月々で約16〜17万円相当になります。

▶ 「借りられる額」ではなく「返せる額」でローンを決めることが大切！

③ 住宅ローン控除の活用

住宅ローンを組むと**税制優遇（住宅ローン控除）**を受けられる場合があります。一定の条件を満たすことで、年末のローン残高の0.7%が所得税から控除されます。

※住宅に関する税制は毎年のように何かしら変更がありますので常々確認しよう！

▶ 控除を最大限活用するために、借入額や返済期間を考慮しよう！

④ 金融機関ごとの特徴を比較

住宅ローンは銀行やネット銀行、フラット35など、金融機関ごとに条件が異なります。金利や手数料、保証料などを総合的に比較しましょう。

▶ ネット銀行は低金利の傾向があるが、サポート面に注意！ ▶ 地方銀行や信用金庫は地元向けの優遇プランがあることも！

⑤ 団体信用生命保険（団信）を確認

住宅ローンを組む際には、**団体信用生命保険（団信）**への加入が一般的です。万が一、契約者が死亡・高度障害になった場合に、残りのローンが免除される制度です。

▶ ガン特約や三大疾病特約付きの団信もあるため、健康状態に応じて選ぶのがベスト！

✅ 安定した収入があり、長期的な安心を求める人

➡ **固定金利型（フラット35など）**が向いている。

✅ 収入が将来的に増える可能性が高い人

➡ 変動金利型で、金利が低いうちにお得に返済。

✅ 金利の変動が気になるが、最初は低金利で借りたい人

➡ **固定期間選択型（10年固定など）**を選択。

住宅ローンの審査では、以下のような点がチェックされます。

▶ 事前にクレジットカードの支払い遅延がないかチェックしよう！

住宅ローン選びは、今後数十年の生活に影響を与える重要な決断です。金利や返済額、控除制度などをしっかり比較し、無理のない返済計画を立てましょう。

住宅ローンの選び方まとめ

あなたに最適な住宅ローンを見つけ、理想のマイホームを手に入れましょう！